Svátky (finančního ne)klidu
Radost z obdarování blízkých má svou stinnou stránku – výrazný tlak na rodinný rozpočet. Prosinec je měsícem, kdy se v mnoha domácnostech peněženky nezavřou, dochází na vyklepávání prasáek a orbacení kapes. Pojďme se podívat na to, jak nejenom Češi přistupují ke svátečním výdajům, na co si dát pozor v obchodech a jak zařídit, aby se z dárků stala cesta k finanční svobodě.
Kde končí naše peníze?
Zatímco v roce 2023 se průměrné výdaje české domácnosti na Vánoce pohybovaly kolem 12 000 korun, pro rok 2025 se udává částka 12 600 korun:
Dárky: Polovina lidí se snaží vejít do 5 000 korun, ale pětina Čechů už počítá s výdaji mezi 5 000 až 10 000 korunami. 🎁
Jídlo a pití: Téměř 44 % domácností za něj utratí do 3 000 korun.
Výzdoba: Většina z nás se s dekoracemi vejde do tisícikoruny.
Při odhadovaném průměrném čistém příjmu domácnosti (dvě pracující osoby) kolem 68 000 korun tak průměrné Vánoce spolknou zhruba 18,5 % měsíčního rozpočtu.
Tip pro příští rok: Nechcete v prosinci zažívat stres? Vytvořte si v bankovní aplikaci „obálku“ a nastavte si trvalý příkaz na 830 korun měsíčně. Ani si toho nevšimnete, a příští prosinec tam na vás bude čekat 10 000 korun jako základ pro štědrého Ježíška. 💰
Proč utrácíme víc, než chceme?
Vánoce nejsou jen o tradicích, je to obrovská psychologická hra. Obchody používají sofistikované metody, jak nás přimět k impulzivním nákupům:
Vůně a hudba: Vůně skořice a koledy v nás vyvolávají nostalgii a pocit bezpečí. V tomto stavu naše kritické myšlení „spí“ a my utrácíme snadněji.
Umělá urgence: Nápisy jako „Poslední 2 kusy za tuto cenu“ nebo „Nabídka končí za 10 minut“ v nás vyvolávají strach, že o něco přijdeme (tzv. FOMO). Často pak koupíme věc, kterou vlastně nepotřebujeme. 🛒
Falešné slevy: Sledujte ceny s předstihem. Není výjimkou, že se cena před „velkou slevovou akcí“ uměle navýší, aby sleva vypadala lákavěji.
Vánoce na splátky
Ačkoliv 95 % populace považuje půjčku na dárky za špatný nápad, stále se k ní někteří odhodlají (často kvůli hračkám nebo elektronice). Skoro polovina těch, kteří si půjčili, přiznává obavy ze schopnosti splácet. Pamatujte, že radost pod stromečkem trvá chvíli, ale dluh s vámi může zůstat dlouhé měsíce. 💳
Český sv světový Ježíšek
Porovnejme vánoční výdaje několika zemí k měsíčnímu příjmu domácnosti:
Ve světě najdeme také extrémy / rekordy v tom, která kategorie výdajů je největší:
Američané dávají největší podíl svátečních výdajů za dárky (69%) 🎁
Guatemalané dávají největší podíl svátečních výdajů za dekorace (64%) 🎄
Filipíňané dávají největší podíl svátečních výdajů za jídlo (69%) 🥘
Zdroj: https://www.worldremit.com/en/cost-of-christmas
Finanční gramotnost pod stromečkem
Co kdyby byl letos nejlepším dárkem nástroj na budování majetku? Nabídka je široká:
Prasátko (50–300 Kč): Učí děti (a někdy i dospělé) návyku odkládat si peníze.
Finanční hry (500–1 800 Kč): Deskovky jako Cashflow nebo Finanční svoboda vás naučí investovat.
Inspirativní knihy (200–500 Kč): Např. Bohatý táta, chudý táta nebo Psychologie peněz. 📚
Pokud Vám nosí Ježíšek peníze, můžete je použít jako finanční základ pro příští svátky. V takovém případě se hodí je ovšem nenechat líně ležet, ale poslat je do té doby pracovat. Pokud Vým bylo naježeno 5000 Kč, tak se s nimi do příštího roku stane:
Běžný účet: Inflace hodnotu sníží na 4 875 Kč. 📉 Počítáno s očekávanou inflací kolem 2,5 %. Nominálně sice v bance uvidíte stále 5 000 Kč, ale koupíte si za ně věci, které dnes stojí o 125 Kč méně.
Spořicí účet (3 %): Po zdanění vám zbude 5 127,50 Kč.
Konzervativní investice (5 %): Můžete mít 5 250 Kč. 📈 Vhodné pro ty, kteří nechtějí příliš riskovat, ale chtějí porazit inflaci.
Dynamické investice (10 %): Odvážnější strategie může částku proměnit na 5 500 Kč. Zde je však třeba počítat s tím, že hodnota může v průběhu roku i kolísat.
Jak ušetřit?
Seznam: Napište si jména a odhadovanou cenu, nebo svůj budget. Bez seznamu jste v obchodě „snadná kořist“ emočního nakupování. 🛍️
Slevové akce: Pokud tušíte, co pro koho chcete pořídit, jsou dny jako Black Friday nebo Cyber Monday skvělé k sehnání věcí ze seznamu.
Pravidlo 24 hodin: Pokud vidíte něco, co „nutně musíte mít“, ale nemáte to na seznamu, počkejte s nákupem 24 hodin. ⌛ Pokud po té době touha nezmizí a zapadá to do rozpočtu, kupte to. V 80 % případů ale zjistíte, že to byl jen chvilkový impuls vyvolaný marketingem.
Pozor na „finanční kocovinu“
V prosinci jsme v euforii, ale v lednu přichází tvrdé vystřízlivění. 🥂 Statisticky je leden měsícem s největším počtem žádostí o konsolidace půjček a odklady splátek. Aneb když je do výplaty daleko, ale účty za energie nepočkají a lednička po svátcích zeje prázdnotou.
Než utratíte poslední korunu za „ještě jeden dárek“, ujistěte se, že máte rezervu na přežití ledna. Finanční klid v novém roce je ten nejlepší dar, který můžete sami sobě nadělit.
Závěrem
Vaše Vánoce nejsou jen statistika. Vánoce jsou o společně stráveném čase. Pokud ale chcete, aby příští rok byly vaše finance v ještě lepší kondici, zkuste letos místo jedné zbytečnosti pod stromeček investovat do vzdělání nebo si založit onu „vánoční obálku.“ Za rok jako když ji najdete.
