Poradce vs Kouč

Finanční kouč vs. finanční poradce: Jak se to liší?

Přemýšlíte, jak vylepšit svou finanční situaci? Na trhu jsou dva typ odborníků: koučové a poradci. A já z praxe dobře vím, že je lidé často hází do jednoho pytle. Čím se to liší?

Poradce je odborník na produkty. Ať chcete pojištění, investice, nebo hypotéku, dostanete srovnání a obvykle na počkání smlouvu. Poradci dáte zakázku a dostanete, o co si řeknete. Ne vždycky je pro Vás takové řešení ale dlouhodobě optimální.

Kouč je tady od budování návyků. Probere s Vámi aktuální situaci, z první schůzky si odnesete praktické tipy, až z druhé schůzky si odnášíte vyčíslený plán a smlouvy. Kouč  Vám nedá vždycky to, co chcete, ale to, co potřebujete.

Jak to v životní praxi může vypadat? O tom je tenhle příběh:

František plánuje založit rodinu, chce si pořídit vlastní bydlení a mít možnost cestovat. Měsíčně mu nutné výdaje spolykají část příjmu, ale stále mu zbývá volných 7000 korun. Slyšel, že investice jsou zkratkou k cílům, a tak se vydal za finančním poradcem, ať mu je zainvestuje. Poradce si vyslechl Františkův záměr a připravil mu investiční smlouvu. A ještě se doptal, jestli si František jistý, že bude schopný portfolio platit. Na to František odpověděl: „Jó jakože mi nabízíte pojistku? Na úrazy si dávám majzla. To nepotřebuju!“ Podepsal investice a odešel. – Ale spokojený nebyl. Od první platby měl pocit, že finančně nevychází, že mu na konci měsíce nic nezbývá. A když pár dnů v měsíci prostonal, nebo nedostal tolik přesčasů, kolik si obvykle bral, platbu portfolia úplně vynechal. A protože neměl rezervu, když se mu po půl roce rozbila lednička, šel požádat kamaráda Dominika, zda by mu nepůjčil. Ten totiž, nebo to tak alespoň působilo, byl finančně vysmátý. 

Dominik, za kterým František přišel, taky touží po vlastním bydlení, rodině a cestování. O investování slyšel, a tak se s měsíčním přebytkem 7000 korun obrátil na finančního kouče. Ten si s ním promluvil o jeho snech, cílech a představách o budoucnosti. Kouč ho upozornil na některé výdaje, které si Dominik ani neuvědomil, že se k jeho plánům můžou vázat. Kouč Dominikovy plány nekritizoval, ale otevřeně s ním diskutoval o jejich reálnosti a možných rizicích. Také dali dohromady bilanci a zaměřili se na rezervy, aby objektivně zjistili, v jaké finanční situaci Dominik nyní je. „Co může ohrozit Váš příjem? Z čeho pokryjete nečekané výdaje?“ Díky těmto otázkám si Dominik uvědomil, že investice jsou jen jedním kouskem skládačky. Podle toho, co na schůzce dali rozebrali, připravil kouč do dalšího setkání plán na míru. Zahrnoval nejen investice, ale také tvorbu finanční rezervy, správu běžných výdajů a dlouhodobé cíle. Dominik získal jasný návod, jak dosáhnout svých snů, aniž by riskoval svou finanční stabilitu. Od té doby se s koučem potkával pravidelně, aby vždy zhodnotili, jak se Dominik finančně posouvá a reagovali na životní i finanční změny.

Proč to dopadlo takhle? František se soustředil pouze na investice, aniž by si uvědomil, že základním kamenem úspěšného investování je stabilní rozpočet. Investice jsou důležité, ale neměly by být na úkor finanční rezervy. Co když by František ztratil práci nebo se mu pokazilo auto? Neměl by žádné peníze na pokrytí neočekávaných výdajů, nebo by neuplatil své portfolio.

Co se stalo jinak? Kouč se nezabýval pouze investicemi, ale celkovou finanční situací Dominika. Finanční plán byl vytvořen s ohledem na dlouhodobé cíle a možné změny v životě.

Co je lepší právě pro Vás?

Františkův příběh nám ukazuje, že finanční posun není jenom o investování. Je důležité mít přehled o svých financích, vytvořit si rozpočet a odkládat si peníze na horší časy.

Finanční kouč Vám pomoci získat kontrolu nad našimi penězi a dosáhnout finanční svobody.

Naproti tomu, jsou i situace, kdy je poradce vhodnější volbou. Pokud řešíte prostě jen levnější povinné ručení, nebo si chcete udělat mikroinvestice a komplexně Vás to tolik nezajímá, je pro poradce lepší. A vy pro něho. Za chvíli máte oba hotovo.

Nefinančně shrnuto: když si chcete jen občas zaskákat přes švihdlo, koupíte si ho v hračkářství, nezařídíte si permanentku do fitka :)

Chcete skutečně změnit svůj finanční život?

Pokud toužíte po něčem víc než jen po krátkodobých řešeních, vyberte si finančního kouče. Společně vytvoříme Váš osobní finanční plán a půjdeme cestou za finanční nezávislostí společně, abyste jí snáze dosáhli a mohli si užívat život naplno.