Finanční gramotnost pod stromečkem

Finančně gramotné Vánoce, aneb finančníkovy rady, za co utrácet

Vánoce se blíží. Nastává období běhání po obchodech a zařizování všeho potřebného, aby se svátky vydařily podle tradice. Kdy koho navštívit? Co napéct? Je pět kilo salátu dost?! Věří kapři na život po Vánocích? A hlavně co komu dát?!  

Zastavte se, dejte si čokoládu, nebo svařák a pojďme se na to spolu podívat.

Jak drahé jsou Vánoce?

Češi v průměru za svátky utratí 10 000 korun. To je třetina průměrné výplaty!

Co se za ty peníze pořizuje?  Mezi znatelné výdaje patří stromeček, jídlo, ale nejvíc se utrácí samozřejmě za dárky.

Malý tip, jak sponzorovat Ježíška: vytvořte si v bankovní aplikaci obálku a trvalý příkaz do ní na 830 korun měsíčně. Vy si toho ani nevšimnete a Ježíšek najde příští Vánoce pěkný základ.

Jaký dárek se vyplatí?

Kde kdo by zasmál, že nejlepší dárek je mašinka na peníze. A co kdyby se to dalo zařídit? Představte si, že můžete darovat finanční svobodu!

Tady je pár tipů na dárky, které budou mít dlouhodobý dopad na život našich blízkých. Proč věnovat právě finanční gramotnost? Je to praktický dárek s nekonečnou záruční lhůtou, znalosti jsou na celý život. Navíc Vašim blízkým pomůžou dosáhnout jejich finančních cílů.

Co darovat? Obálka to jistí, ale co třeba:

• Prasátko: začneme klasikou, která se neomrzí a snadno shání. Cena se pohybuje od 50 do 300 korun a mít kasičku na očích motivuje k jejímu plnění a tedy šetření. Perfektní je to pro děti, které si díky ní vytvářejí návyk odkládat si část kapesného stranou. 

• Finanční hra: pro zábavnější přístup zvolte deskové hry. Cena se pohybuje od 500 do 1800 korun. V obchodech se dá sehnat:

  • Cash Flow kvadrant

  • Cesta životem

  • Finanční svoboda. 

• Knihy a ebooky: knihomola knihou neurazíš. Dejte svým blízkým inspirativní čtení o osobních financích! Cena se pohybuje od 200 do 500 korun. Vřele doporučuji

  • Bohatý a chudý táta (Robert Kiyosaki)

  • Psychologie peněz (Morgan Housel)

  • Konec finančních negramotů v Čechách (Patrik Nacher)

  • Nejbohatší muž v Babylóně (George Samuel Clason). 

• Kurz finanční gramotnosti: na internetu se dá sehnat nepočet fyzických i online kurzů a workshopů, které naučí Vaše blízké, jak šetřit, investovat a dosáhnout finanční nezávislosti. Cena se pohybuje od 2 000 do 10 000 korun. Je to dobrý nápad, ale je to drahé? Propojte je s finančním koučem! Ten nic nestojí, hodně je naučí a ještě je pozve na kafe.

Symbolická nadílka

Spousta lidí obdarovává své blízké jen symbolicky. Květinou, krabičkou cukroví, spotřebním zbožím. Vždyť jde o čas strávený společně!

Je to cesta jak dost ušetřit. Ale jak moc se vyplatí? To záleží, jestli:

Ušetřené peníze jsou na běžném účtu. V takovém případě nic nevynášejí a podléhají 2% inflaci. Ušetřených 10 000 má na další Vánoce tudíž hodnotu už jenom 9 800 korun. Nenápadné, ale bolestivé, že?

Ušetřené peníze jsou na spořicím účtu a vydělávají na něm okolo 2,5% a tedy utíkají inflaci. Jak moc? No, za rok to nebude 10 000, ale 10 250. Ovšem štědrého Ježíška che mít i státní kasa, která je zdaní 15% a viola, máte 10 213 korun. Lepší než drátem do oka, ale žádná sláva? Přesto je spořicí účet nejrozšířenější řešení, kam Češi odkládají své přebytky.

Ušetřené peníze se investují. Jestlipak víte, že Vaše peníze investují a mají zisk, proto mohou dávat úroky. Jak by to vypadlo, kdybyste investovali přímo vy?

Konzervativní portfolia vynášejí okolo 6,5% ročně. To znamená, že se zhodnotí na 10 650. To je hezčí než spořicí účet, že? A teď vánoční kouzlo: peníze z kapitálového trhu jsou osvobozené od daně z výnosu, pokud výnos nepřekročí hranici 100 000 korun, nebo je investice držena déle než 3 roky. Takže získáte celých 650 korun.

Dynamická portfolia mají roční výnos okolo 15%. Daňové výhody jsou pochopitelně i tady, a tak se peníze od Vánoc do Vánoc promění na 11 500 korun.

Stejně se dá pracovat s obálkami, které přinese Ježíšek. Která možnost, jak s nimi naložit láká Vás?

Vaše svátky

Jednou z vlastností průměru je, že přesně nesedí skoro na nikoho. Uvedených 10 000 korun je číslo od Českého statistického úřadu. Někdo dárky kupuje, někdo je vyrábí, někdo za ně dá celou výplatu, někdo skoro nic, někdo obdarovává jenom nejbližším a někdo každého, koho zná.

Jak to máte Vy? Sedí to, nebo jste na tom úplně jinak?

A jestli chcete vánoční rozpočet na míru, zjistit, na čem konkrétně Vy můžete letos ušetřit, nebo jak rozmnožit ušetřená, či darované peníze, kontaktujte mě a uděláme to pro Vás na míru.

Ať jsou Vaše svátky finančně rozumné a hlavně šťastné!